ФИНМИР РУ об основах финансовой грамотности

Можно много зарабатывать и быть все время без денег, а можно не иметь сверхдоходов, но всё время быть при деньгах. И дело тут не в чем-то сверхъестественном, а в обычной финансовой грамотности. Финансово грамотные люди знают, как навести порядок в финансах и как правильно распоряжаться деньгами, чтобы не испытывать с ними проблем. Вот несколько основных правил от ФИНМИР РУ, которых придерживаются финансово грамотные люди.

Ведите бюджет

Для начала научитесь фиксировать все свои доходы и расходы. Заведите себе специальную тетрадь, создайте таблицу в Excel или воспользуйтесь специальными приложениями для ведения бюджета, например, Money Lover, Money Manager и пр. На крайней случай, можно проводить анализ финансов при помощи банковского приложения.

ФИНМИР РУ напоминает, что в приложениях фиксируются все ваши траты и поступления на счета. Но такой способ подходит только тем, кто пользуется картами одного банка и не использует наличные средства. Иначе точно отследить свои доходы и расходы не получится. Поэтому оптимальным решением все-таки будет электронная таблица. Заносите в нее на протяжении нескольких месяцев все свои доходы и траты.

Это поможет вам понимать, куда уходят ваши деньги и оптимизировать расходы. Проанализируйте, насколько эффективно вы расходуете свой бюджет и от каких трат можно отказаться. Например, вы вполне сможете прожить без ежедневного посещения кофейни по утрам или не покупать месячный абонемент в спортзал, если на самом деле появляетесь там всего лишь пару раз за месяц. В таком случае выгоднее будет платить за разовое посещение. Кстати, для тех, кто еще не до конца понимает разницу между инвестициями и трейдингом, мы написали отдельную статью-ликбез.

Сформируйте финансовую подушку безопасности

При планировании бюджета ФИНМИР РУ настоятельно советует выделять часть денег на накопления. Это на случай, если случится форс-мажор и вам срочно потребуются деньги. Эксперты рекомендуют оставлять на непредвиденные траты примерно 10% от дохода. Лучше всего не просто держать эти деньги под подушкой, а открыть накопительный счет. Как минимум, это поможет защитить их от инфляции, а если найти вариант с более выгодными условиями, то можно даже немного заработать.

Например, сейчас банки предлагают открыть накопительный счет под 8% — 10% годовых при текущем уровне инфляции в 7,5%. Если вы решили открыть счет, чтобы хранить там финансовую подушку безопасности, то лучше выбирать пополняемый с возможностью снятия в любое время. Пополнять его можно самостоятельно или настроить автопополнение — определенную сумму или процент от денежных поступлений на карту.

ФИНМИР РУ рекомендует инвестиции

При этом ФИМНИР РУ в очередной раз подчеркивает: это не то же самое, что накопление денег. Инвестиции предполагают вложение денег с целью их увеличить, а не просто отложить на будущее. Поэтому на инвестиции нельзя направлять те средства, которые вы отложили в качестве финансовой подушки безопасности. Это должна быть отдельная статья ваших расходов. Существуют инвестиционные инструменты с разной степенью риска и доходности.

Новичкам ФИНМИР РУ рекомендует выбирать консервативные инструменты. Они не очень доходны, зато относительно надежны. К таким инструментам относятся банковские вклады, драгоценные металлы, облигации, выпущенные государством или крупными стабильными эмитентами. Те, кто уже знаком с инструментами финансового рынка, может рассмотреть что-то более доходное, например, акции, фондовые индексы или фьючерсы.

Главное, нужно помнить, что на инвестиции нужно направлять только свободные средства, так как нет гарантий, что вы обязательно получите доход от своих вложений. При неблагоприятном стечении обстоятельств есть риск эти деньги и вовсе потерять. Также прочитайте статью эксперта ФИНМИР РУ Георгия Свирина о формировании инвестиционного портфеля, в ней масса полезной информации как для новичков, так и для инвесторов со стажем.