Финмир рассуждает, что выгоднее – вклады или облигации

И вклады, и облигации являются активами с довольно низким уровнем риска и отлично подходят в качестве средств балансировки инвестиционного портфеля и вложений на кратко- или среднесрочную перспективу. У каждого инструмента есть сильные и слабые стороны и сделать однозначный выбор в пользу одного их них можно только в индивидуальном порядке, исходя из вводных данных инвестора. Финмир постарается разобраться в этом вопросе подробнее.

Чуть ранее мы публиковали статью, где вкратце разбирали, в чем заключаются отличия трейдинга от инвестиций. Думаем, пост может показаться вам интересным.

Вклады (депозиты)

Самый популярный в нашей стране способ сохранения капитала. Условия по вкладам отличаются сроками, уровнем ставки и прочими характеристиками в зависимости от выбранного банка, а также от установленной ключевой ставки. Поскольку банки заинтересованы в использовании привлеченных средств в течение длительного срока, они предоставляют более высокий процент именно по долгосрочным вкладам.

Но Финмир не может не отметить и обратную ситуацию, которая наблюдается в кризисные времена, тогда банки предлагают повышенные ставки по краткосрочным вкладам для привлечения дополнительных средств и повышения собственной ликвидности.

К плюсам относятся:

• Заранее известная доходность. Процент прописывается при заключении договора, таким образом клиент точно знает, сколько он получит по его истечении.
• Надежность. Для оформления лицензии о ведении банковской деятельности необходимо одобрение ЦБ РФ. Также вкладчики застрахованы государством. В случае проблем – клиент гарантированно получит 1,4 млн. руб.)
• Смягченные условия по налогообложению дохода от вкладов – об этом эксперты Финмир скоро напишут отдельный пост.
• Простота. Использовать этот финансовый инструмент может каждый, и никаких дополнительных знаний для этого не требуется.
• Ликвидность. Независимо от ситуации – вкладчик может забрать вложенные средства (хоть и с потерей процентов).

Минусом вкладов является их невысокая доходность (позволяет только лишь застраховать средства от инфляции, и то не всегда).

Финмир про облигации

Этот финансовый инструмент представляет собой долговую ценную бумагу. Эмитент выпускает облигации для привлечения финансирования и обязуется по истечении установленного срока вернуть ее стоимость, а за пользование средствами регулярно выплачивает инвесторам проценты. Финмир подчеркивает, что в качестве эмитентов могут выступать компании или государство.

Основным плюсом облигаций является их доходность – более высокая в сравнении с вкладами.

Наиболее надежные виды – ОФЗ и облигации крупных компаний. Они обеспечивают доход сопоставимый с доходом по вкладам (может быть чуть выше). Однако на бирже можно купить облигации с более высокой потенциальной доходностью. При этом стоит помнить, что повышенный доход – сопровождается более высокой степенью риска. Либо же повышенную ставку по купонным выплатам предлагают на длинные облигации. При снижении ключевой ставки – на таких облигациях можно заработать, вовремя их продав.

Финмир не может не упомянуть еще об одном преимуществе – возможности оформления налогового вычета. Этой услугой могут воспользоваться владельцы ИИС и вернуть до 52 тыс. руб. от суммы уплаченного НДФЛ.

К отрицательным сторонам использования этого инструмента относят:

• Налоги (если не открывать ИИС, с купонного дохода и суммы, вырученной в случае продажи облигации придется заплатить налог),
• Относительная надежность (в случае банкротства эмитента – держатель облигации может потерять средства, исключение – ОФЗ),
• Невозможность доступа к деньгам в любое время. Финмир подчеркивает, что инвестор сможет вывести деньги только во время работы биржи.
• Риски продажи (рыночная цена при продаже может оказаться ниже той, которую вы заплатили за покупку. В случае большой разницы даже купонный доход может не превысить убытки).

Что лучше?

На депозиты лучше всего обратить внимание тем, кто хочет при минимуме усилий и рисков получить гарантированный доход. Всё, что вам нужно сделать, это открыть вклад, для этого даже нет необходимости ехать в отделение банка, все операции можно провести в банковском приложении.

Если же вы готовы к знакомству и изучению нового инструмента и стремитесь к повышенной доходности – можно обратить внимание на облигации. Но для этого потребуется чуть больше времени на выбор облигаций и мониторинг рынка.

Эксперты Финмир регулярно публикуют интересные статьи на тему трейдинга и инвестиций. Предлагаем вам ознакомиться со статьей, посвященной работе и функциям современных бирж. Также непременно почитайте колонку одного из наших авторов, которую она ведет специально для предпринимателей.